金融科技，改变了居民的投资习惯
——点掌投教专访交行金融研究中心副总经理周昆平
随着社会的发展、科技的进步，金融科技已经走进了千家万户。区块链、数字货币、移动支付，这些在十多年前不曾听闻的事物，如今已经成为普通百姓的日常生活习惯。可以说，金融科技使得百姓生活发生翻天覆地的变化。
点掌投教特邀交通银行金融研究中心副总经理，复旦大学管理学院博士研究生，副教授——周昆平，一起畅聊金融科技对社会的影响。
加入WTO，银行业面临巨大挑战
一毕业就进入交通银行工作的周昆平，从小就对数学感兴趣，从最初的数学学到高等数学，再一直学到运筹学，数学对于他整个人生来说都产生了巨大的影响。首先在做事上很强调计划性，按部就班的做，步步为营；其次是喜欢追根求源，对得到的结论希望有一个论证过程，并不是道听途说，而是要有严密的逻辑性。
自1999年进入交通银行工作以来，周昆平经历了中国经济发展的重要时刻。在加入WTO后，中国的银行业面临的问题就是从技术上已经破产了，尽管当时从账面上讲很赚钱，但是不良资产很大，那个时候没有市场化，不良资产只能在自身积累。就像是一个蛋糕，坏掉的部分越来越大，这样就慢慢侵蚀了一个好蛋糕，所以那时候银行就是处在一个叫做“技术破产”的边缘。
所以在中国加入WTO后，对银行业的挑战是非常大的，改革开放以来，虽然说银行的日子好过，但也始终都坐在火山口上，包括外资银行的进入，都给国内银行带来了各种挑战。
互联网金融的出现，打破了银行格局
后来，随着科技的发展，互联网金融出现后，银行面临了前所未有的挑战。因为在原来的传统观念里，银行是自然而然的支付机构，但是第三方支付出现后，银行在支付领域受到了很大的挑战。三方支付的市场份额越来越大，老百姓已经不怎么到银行去支付了。
也正是互联网金融的出现，使得银行不得不进行技术上的变革，从那时起，开始出现了“网上银行”这个词，从此，中国的金融领域开启了“金融便利”的时代！周昆平进入了当时交行专门成立的互联网金融中心，把互联网金融作为课题来研究。在研究中又发现银行在风险管理方面面临了挑战，因为银行的风险管理有限，做的都是固定模式，也就是结构化的财务报表，而结构化的信息是滞后的，财务报表都是上一年度的反应。互联网金融要靠大数据，这些银行都是不占优势的。
这也使得银行业需要不断的追求革新，不断的学习，从当初的互联网，到如今移动互联网，科技的发展远远超出了人类的想象，每一次科技的发展，都会推动金融的变革。所以说，科技的发展，推进了社会不断的进步。
区块链技术，将金融科技推向高潮
最初，网上支付的时候必须绑定银行账户，所有的支付都是银行的，不过数字货币的出现改变了这一现状，数字货币是不需要银行账户的，因为这不是出自于银行，而是自己创造的一个货币。
现如今，中国的移动支付正在改变人类、改变世界，过去出门要带好钱包和现金，现在出门只需要带个手机，就能解决支付的问题。这其实就涉及到了区块链，区块链实际上是一个技术，虽然现在虚拟货币是不承认的，但区块链是承认的。区块链是去中心化，是分步式记账，记账方式和原来银行不一样，因为银行是中心制，也就是账户开在银行，由银行来管理，而区块链就是账户分别记账。
区块链的优势要比中心化更安全，中心化一旦遇到黑客攻击，数据就被篡改了，而分步式以后，黑客要把所有的账簿攻击到才能篡改这个数据，是相当困难的。这样的安全性对于金融科技来说具有着重大意义。
从目前来看，党中央提出了发展大数据、云计算和人工智能，中国的区块链技术是站在世界的前沿，银行如果在这个问题上能够再往前推进，解放思想，那么传统行业和新技术进行拥抱，我国的经济一定能够继续往制高点发展！
嘉宾介绍
周昆平 交通银行金融研究中心副总经理，复旦大学管理学院博士研究生，副教授。
复旦大学管理学院博士研究生，副教授。在高校工作和学习期间发表20多篇学术论文，主要在运筹学与控制论方面，其中有4篇刊登在核心期刊上。在交通银行期间，主要从事宏观经济金融、银行发展战略和业务策略、组织架构与流程银行建设以及互联网金融等方面的研究。在《中国证券报》、《上海证券报》、《金融时报》、《银行家》杂志等刊物发表论文50余篇。参与制定交通银行发展战略和战略规划的制定，参与交通银行引进外资及上市前期准备工作，参与交通银行组织架构改革、流程银行建设以及深化改革等课题的研究以及实施工作。
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